NEDERLAND – Onlinebank Bunq krijgt 2,6 miljoen boete van De Nederlandsche Bank voor tekortschietende witwascontroles.
Bunq krijgt een boete van 2,6 miljoen euro van De Nederlandsche Bank (DNB) wegens onvoldoende anti-witwascontroles. De onlinebank volgde in vier klantdossiers signalen niet of niet tijdig op, waardoor mogelijke witwasrisico’s onopgemerkt bleven. DNB stelt dat Bunq niet alleen verdachte klanten, maar ook verdachte transacties had moeten melden bij de Financial Intelligence Unit (FIU).
DNB concludeert tekortkomingen
DNB onderzocht het beleid van Bunq tussen januari 2021 en mei 2022 en vond dat de bank niet volledig voldeed aan de onderzoeksverplichting. In de vier dossiers ontbraken analyses van herkomstgegevens en verdachten patronen in transacties. Daardoor kon de bank zijn rol als poortwachter van het financiële systeem niet goed invullen.
Daarnaast stelde de toezichthouder dat Bunq wel meldingen deed van verdachte klanten, maar niet consequent rapporteerde over verdachte overboekingen. DNB benadrukt dat zowel de herkomst van geld als de uiteindelijke bestemming van transfers cruciaal zijn om witwassen te voorkomen.
Bunq reageert op sanctie
Een woordvoerder van Bunq noemt de rol van de bank als poortwachter “zeer serieus” en benadrukt dat moderne technologieën structureel worden doorontwikkeld. De bank erkent dat verbeteringen nodig zijn en werkt inmiddels aan versterkte procedures. Bunq laat weten de boete aan te vechten bij de rechter om het oordeel van DNB te betwisten.
Vergelijk met eerdere boetes
Eerder boette DNB al andere Nederlandse banken voor gebrekkige witwascontroles. ING Nederland schikte in 2018 voor 775 miljoen euro vanwege voortgaande tekortkomingen. ABN AMRO volgde in 2021 met een schikking van 480 miljoen euro, waarbij oud-bestuurders zoals Gerrit Zalm kort betrokken waren.
Ook Rabobank, ASN Bank en Triodos Bank kregen waarschuwingen of aansporingen om hun processen te verbeteren. De boete tegen Bunq past in een breed patroon van streng toezicht op het Nederlandse bankwezen.
Discussie over anti-witwasbeleid
Critici waarschuwen dat het beleid rond witwasbestrijding soms doorschiet en klanten onnodig onder verdenking stelt. Demissionair minister Heinen van Financiën noemde de uitvoering mogelijk discriminerend en riep banken op de klantbeleving niet uit het oog te verliezen. Zo bood ING onlangs excuses aan voor onnodige vragen aan goedwillende klanten.
Tegelijkertijd benadrukken deskundigen dat streng toezicht nodig blijft om misbruik van het financiële systeem te voorkomen. De balans tussen klantvriendelijkheid en veiligheid staat hoog op de agenda van DNB en de sector.
Bunq en andere onlinebanken dienen nu hun procedures verder te versterken en samenwerken met DNB om aanvullende boetes te voorkomen. Hoe de rechter zal oordelen over de 2,6 miljoen euro boete, blijft voorlopig afwachten.