De Nederlandsche Bank (DNB) legt onlinebank Bunq een boete op van 2,6 miljoen euro wegens tekortschietende controles tegen witwassen. Volgens DNB volgde de bank in vier klantdossiers signalen niet of te laat op, waardoor risico’s op witwassen onopgemerkt bleven. De toezichthouder stelt dat Bunq zowel verdachte klanten als verdachte transacties had moeten melden bij de Financial Intelligence Unit (FIU).
Het onderzoek van DNB richtte zich op de periode van januari 2021 tot mei 2022. In de onderzochte dossiers ontbraken analyses van herkomstgegevens en opvallende transacties. Daardoor kon de bank zijn wettelijke rol als poortwachter van het financiële systeem onvoldoende vervullen.
Tekortkomingen
Volgens DNB deed Bunq wel meldingen van verdachte klanten, maar niet altijd van verdachte overboekingen. De herkomst en bestemming van geldstromen zijn volgens de toezichthouder essentieel om witwassen en terrorismefinanciering te voorkomen. De bank wordt daarom aangesproken op nalatigheid binnen de interne processen.
Bunq stelt in een reactie dat het “de verantwoordelijkheid als poortwachter zeer serieus neemt” en wijst op de voortdurende vernieuwing van haar technologieën. De onlinebank zegt te werken aan verbeterde procedures en zal de boete juridisch aanvechten om het oordeel van DNB te laten toetsen.
Vergelijking met andere banken
De sanctie tegen Bunq past in een reeks maatregelen tegen Nederlandse banken wegens gebrekkige naleving van de anti-witwaswet. ING schikte in 2018 voor 775 miljoen euro na ernstige tekortkomingen, terwijl ABN AMRO in 2021 een boete van 480 miljoen euro betaalde. Ook Rabobank, ASN Bank en Triodos Bank kregen waarschuwingen om hun controles te versterken.
Kritiek en zorgen
Critici vinden dat de regels voor witwasbestrijding soms te ver gaan. Klanten klagen over wantrouwen en onnodige vragen. Demissionair minister Heinen van Financiën waarschuwde eerder dat het toezicht niet mag leiden tot discriminatie en riep banken op klantvriendelijkheid te behouden.
Vooruitblik
Deskundigen benadrukken dat streng toezicht onmisbaar blijft om misbruik van het financiële systeem te voorkomen. Toch groeit de roep om een betere balans tussen veiligheid en klantgemak. De rechtszaak van Bunq tegen DNB zal uitwijzen hoe ver de verantwoordelijkheid van banken reikt bij witwascontroles.